De verplichte fundering voor iedereen met klantcontact in de financiële dienstverlening. Oefen gratis met PE-oefenvragen voor Wft Basis, met uitleg bij elk antwoord.
Laatst bijgewerkt 15 oktober 2026 · peildatum regelgeving 15 oktober 2026
Wat komt aan bod
- Wft-kader en toezicht door AFM en DNB
- Vergunningplicht en vrijstellingen
- Vakbekwaamheid en permanente educatie
- Zorgplicht en klantbelang centraal
- Informatieverstrekking en het dienstverleningsdocument
- Beloning, provisieverbod en belangenconflicten
- Kifid en klachtafhandeling
- Wwft: cliëntenonderzoek en melden
- AVG en integriteit, eed of belofte
- Financiële basisbegrippen, consumentenrecht en sociale zekerheid op hoofdlijnen
- Duurzaamheidsvoorkeuren
Wat is er nieuw in 2026
- Nieuwe toetstermen CDFD per 1 april 2026. De eind- en toetstermen voor deze module zijn vernieuwd en gelden voor examens vanaf 1 april 2026. De vragen in de toets zijn erop afgestemd.
- EU-witwaspakket (AMLR en AMLD6). Komt boven op de huidige Wwft; de Wwft wordt op termijn vervangen door een implementatiewet. De poortwachtersrol van adviseurs verandert mee.
- AI-verordening en DORA. Gefaseerde toepassing raakt advieskantoren via software, modellen en uitbesteding.
Toetstermen CDFD per 1 april 2026
De eind- en toetstermen van het CDFD voor deze module zijn ingedeeld in taken:
- Informeren en doorverwijzen van de klant, het aangaan van de financiële relatie
- Beheren van de relatie en het verlenen van service met betrekking tot financiële diensten
Bron: eind- en toetstermen per module van het CDFD, geldend voor examens vanaf 1 april 2026. De volledige documenten staan bij de downloads van het CDFD.
Voorbeeldvragen Wft Basis
Zo zien de vragen in de toets eruit. In de toets staan de antwoorden in willekeurige volgorde.
Voorbeeldvraag 1 toetsterm CDFD 1f.8
Sandra Mulder is eigenaar van een advieskantoor dat jaarlijks zo'n tweehonderd hypotheken adviseert. Een geldverstrekker belt haar met een aanbod. Als het kantoor dit jaar minimaal vijftig hypotheken bij hem onderbrengt, mogen twee adviseurs gratis mee op een studiereis naar Lissabon. Sandra twijfelt of ze daarop kan ingaan. Wat is juist?
- Dit is niet toegestaan, omdat ook een vergoeding in natura van de aanbieder onder het provisieverbod valt
- Dit is toegestaan als het kantoor de reis duidelijk in het dienstverleningsdocument vermeldt
- Dit is toegestaan, omdat het om een reis gaat en niet om een geldbedrag
- Dit is toegestaan, zolang de klanten van het kantoor er niets extra voor betalen
Bekijk het antwoord en de uitleg
Juist: Dit is niet toegestaan, omdat ook een vergoeding in natura van de aanbieder onder het provisieverbod valt. Bij hypothecair krediet mag een adviseur geen provisie van de aanbieder ontvangen, ook niet in natura. Een reis die afhangt van het aantal hypotheken is bovendien een sterke prikkel tegen het klantbelang.
- Dit is toegestaan, omdat het om een reis gaat en niet om een geldbedrag: Het provisieverbod geldt ook voor vergoedingen in natura.
- Dit is toegestaan, zolang de klanten van het kantoor er niets extra voor betalen: Het gaat om de prikkel bij de adviseur, niet om wat de klant betaalt.
- Dit is toegestaan als het kantoor de reis duidelijk in het dienstverleningsdocument vermeldt: Transparantie maakt een verboden vergoeding niet toegestaan.
Twijfel je over deze vraag of het antwoord? Mail hem direct naar DFO
Voorbeeldvraag 2 toetsterm CDFD 1d.13
Dennis Kuipers (34) is drie jaar geleden voor zichzelf begonnen als timmerman. Hij werkt als zzp'er voor verschillende opdrachtgevers en heeft geen personeel. Na een val van een steiger beseft hij dat hij niet weet wat er gebeurt als hij langdurig niet kan werken. Hij vraagt welke wettelijke voorziening hem beschermt. Wat is juist?
- Als zelfstandige valt hij in beginsel niet onder de WIA en moet hij dit risico zelf afdekken
- Hij heeft recht op een WW-uitkering zolang hij niet kan werken
- Hij krijgt een AOW-uitkering zodra hij arbeidsongeschikt raakt
- Hij valt automatisch onder de WIA zodra hij bij de KvK staat ingeschreven
Bekijk het antwoord en de uitleg
Juist: Als zelfstandige valt hij in beginsel niet onder de WIA en moet hij dit risico zelf afdekken. De WIA is een werknemersverzekering. Een zzp'er kan het risico bijvoorbeeld afdekken met een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een broodfonds.
- Hij valt automatisch onder de WIA zodra hij bij de KvK staat ingeschreven: Inschrijving bij de KvK maakt hem geen werknemer; de WIA geldt voor werknemers.
- Hij krijgt een AOW-uitkering zodra hij arbeidsongeschikt raakt: De AOW is een ouderdomsvoorziening vanaf de AOW-leeftijd.
- Hij heeft recht op een WW-uitkering zolang hij niet kan werken: De WW is een werknemersverzekering bij werkloosheid, niet bij arbeidsongeschiktheid.
Twijfel je over deze vraag of het antwoord? Mail hem direct naar DFO
Voorbeeldvraag 3 toetsterm CDFD 1a.7
Willem Dijkstra (47) is getrouwd met Saskia. Zijn beste vriend Paul wil een lening van € 15.000,00 afsluiten om een camper te kopen. De bank wil dat Willem zich persoonlijk borg stelt voor die lening. Willem wil dat doen zonder Saskia erin te betrekken. Wat geldt in beginsel?
- Alleen de bank van Paul moet de borgtocht vooraf goedkeuren
- Hij heeft de toestemming van Saskia nodig; zonder die toestemming kan zij de borgtocht vernietigen
- Toestemming is alleen nodig als Willem en Saskia in gemeenschap van goederen zijn getrouwd
- Toestemming is niet nodig, omdat iedere echtgenoot zelfstandig rechtshandelingen mag verrichten
Bekijk het antwoord en de uitleg
Juist: Hij heeft de toestemming van Saskia nodig; zonder die toestemming kan zij de borgtocht vernietigen. Voor een persoonlijke borgtocht is toestemming van de echtgenoot vereist. Ontbreekt die, dan kan Saskia de borgtocht vernietigen.
- Toestemming is niet nodig, omdat iedere echtgenoot zelfstandig rechtshandelingen mag verrichten: Voor een borgtocht maakt de wet juist een uitzondering: daarvoor is toestemming van de echtgenoot nodig.
- Toestemming is alleen nodig als Willem en Saskia in gemeenschap van goederen zijn getrouwd: Het toestemmingsvereiste geldt ongeacht het huwelijksgoederenregime.
- Alleen de bank van Paul moet de borgtocht vooraf goedkeuren: De bank beoordeelt de borg, maar dat vervangt de toestemming van de echtgenoot niet.
Twijfel je over deze vraag of het antwoord? Mail hem direct naar DFO
Oefen per toetsterm
Oefen alleen de vragen bij één toetsterm van het CDFD, bijvoorbeeld een onderwerp dat je lastig vindt. Een oefenronde telt niet mee voor het certificaat.
Wijzigingen
- 15 oktober 2026 — Vragenbank herzien: meer praktijkcasussen, elke vraag gekoppeld aan een toetsterm van het CDFD (per 1 april 2026), nieuwe vragen voor toetstermen die nog ontbraken.
- 15 oktober 2026 — Vragenbank uitgebreid: extra vragen, ook met praktijkcasussen, met uitleg bij elk antwoord.
- 15 oktober 2026 — Eerste versie: vragen met uitleg, peildatum regelgeving 15 oktober 2026.
Bronnen
Dit overzicht helpt je je kennis bij te houden en is geen leerstof voor een erkend PE-examen. Controleer bedragen en normen altijd in de geldende bron. Zie je een fout? Mail info@dfobv.nl.
